2020年一季度交行不良贷款率同比增2.31%!

2021-12-30 17:29:52 文章来源:网络

提到交通**,人人都能想起那句耳熟能详的“**交行,**传奇”。光绪三十四年,公元1908年,交通始建,是**历史**悠**的国有商业**之一,也**早期的发钞行之一。1987年重新组建后的交行正式对外营业,成为**家全国**的国有**份制商业**。然而在六大国有行中,交通**的业绩与抗风险能力处于垫底位置;**份制**中,交行虽体量占优势,各项指标却被招行碾压。此外,被投诉量大,**卡问题频发,交行内控问题严重,多次踩监管红线,屡次被重罚...**交行的传奇,似乎正在逐渐褪色。

01

净利、不良率等指标在六大行中表现不佳

交行于3月26日公布了2020**年报告,比较之下,交通**净利润位列六大国有行的倒数第二名,净利润增速则位列六大行倒一;不良贷款率却排名六大行**,是**低的邮储**的两倍。

根据年报,2020年交通**实现营业**2462.00亿元,同比增长5.91%;实现净利润782.74亿元,同比增长1.28%。但交行净利润在六大国有行中排倒数第二,净利润**后一名邮储**643.0亿元,仅与交行相差约140亿元。对比净利润增速,交通**净利润增速仅为1.28%,位列六大行末尾。

资产质量方面,2020年受到新冠疫情影响,**不良率整体升高,各大**的资本充足率面临一定挑战,均较2019年有所下滑。但六大行中,交行不良贷款率**高,为1.67%,较上年末上升0.20个百分点。交行核心**资本充足率下滑幅度**大,较上年末下滑0.35个百分点;且交行拨备覆盖率为六大行中**低,仅为143.87%。

从年报披露数据来看,尽管交行同为六大国有行,交行的业绩和抗风险能力却略显逊色,与其他五家国有行相比还有一定差距。

时隔一月,交行发布了2021年**季度**报。一季度交行未改“本色”,盈利和抗风险能力依旧是六大国行末流,且一季度交行资本充足率降低,利息**、投资**也降低,**减值损失增加。

根据一季报,该行今年一季度营业**为683.44亿元,同比增5.14%;归属于母公司**东净利润为219.46亿元,同比增2.31%;营业支出为434.73亿元,同比增6.98%。

从盈利能力看,交行今年一季度归母净利同比增2.31%,属行业平均水平,不过其利息**同比降3.66%,净利息**率较2020年下降3个百分点,投资**同比降15.22%。一季度营业支出中,业务及管理费为177.65亿元,同比增0.55%;**减值损失为149.38亿元,同比增25.61%;资产减值损失150.85亿元,同比增26.85%,其中贷款**减值损失138.15亿元,同比增13.67%。

资本充足水平方面,今年一季度末,交行资本充足率和**资本充足率分别为15.04%和12.82%,较上年末分别下降0.21个和0.06个百分点。

资产质量方面,今年一季度末,交行不良贷款率为1.64%,较上年末下降0.03个百分点,但不良贷款余额1011.04亿元,较上年末增加34.06亿元,增幅3.49%;交行**卡不良贷款率为2.35%,较上年末上升0.08个百分点。同时,拨备覆盖率143.42%,较上年末下降0.45个百分点。

在六大国有行中,交行以一季度219.46亿的净利润位列六大行倒二,与**后一名邮储**212.01亿仅相差7亿元;交行一季度不良贷款率为六大行**高,为1.64%,邮储**不良贷款率**低0.86%,交行几乎是邮储的双倍。

02

净利等经营指标不及招行

如果有人质疑将交通**与几大老国行相比不合理,因为不在同一起跑线上,不具可比**。

那么招商**从成立时间、体量规模,均与交行相近。经比较发现,招行虽是**份制**,净利等各项指标却均超交行。

1987年4月1日,交通**重新组建后的正式对外营业,成为****家全国**的国有**份制商业**。仅时隔7天,同年的4月8日,招商**在深圳蛇口招商路北十栋诞生。

严谨来看,交行的体量与招行相比还是具有优势的,但体量虽大,质效欠佳。就2020年净利润相比,招行为976亿,交通**为796亿,二者净利润增长率分别为4.86%、1.93%。

净息差方面,招行为2.49%,交行仅为1.57%。据安永统计,2020年受LPR下调及让利实体经济的影响,2020年度我国上市**的平均净息差(净利息**率)为2.15%,如此看来,交行远不及行业平均水平。

抗风险能力方面,交通**资本充足率为15.25%,**资本充足率为12.88%,核心**资本充足率为10.87%,而招商**对应的三项指标分别为16.54%,13.98%,12.29%。交通**2020年度各项资本充足率指标均低于招商**。

然而不良贷款率这项指标,交行远高于招行,2020年度交行不良率为1.67%,招行的不良贷款率仅有1.07%。此外,关于**风险应对准备情况,交行2020年度的拨备覆盖率低的出奇,仅为143.87%,而招行高达437.68%。

03

投诉众多,屡踩监管红线被罚

交通**在消费市场的表现堪忧,即使是引以为傲的**卡业务,投诉量也很高。凤凰网**经《****眼》在某投诉**上搜索交通**,共出现4515条结果,**含3733条投诉,其中**卡的投诉量达到3359条,在交行所有被投诉业务中的排名**。

在天眼查查询发现,交通**涉及的司法风险多达千条,案由排名**的也是**卡纠纷,数量达1156条,是排第二名案由“金融借款合同纠纷”的近两倍。

据媒体报道,交通**太平洋**卡中心曾于2020年8月被上海银保监局责令进行整改。因对部分**卡催收**管理严重不审慎等两项违法违规行为,交行太平洋**卡中心被罚款共计100万元。同时,该行其他业务也相继**出受罚问题,并被摩根大通将其A**评级下调至中**。

今年以来,交通**多次踩监管红线,因涉及信贷资金违规用于房地产开发,被挪用置换**东土地出让金等案由,被银保监等机构严厉处罚,合计处罚金额近四**。

据凤凰网**经《****眼》此前报道,4月22日交通**舟山分行因违规向关系人发放**贷款被罚款55万元。

今年3月23日,交通**深圳分行因并购贷款管理不到位等原因被罚290万元。深圳分行除了并购贷款管理不到位,交通**深圳分行还存在违规为地方政府提供融资,借道固定资产支持融资贷款用于房地产开发,支付管理不合规,向投资公司发放的贷款管理不到位;小微企业贷款房产评估费由客户承担,存贷挂钩等多项违规案由。

今年3月12日,交通**义乌分行因违反审慎经营规则,贷款资金被挪用于置换**东土地出让金支出,被罚款25万元。

04

交行内控不合规,六旬老人“被”贷款上**

今年3月初,因内控严重不合规,交通**客户经理伪造**,导致“六旬老人”被贷款的案件引起了社会热议。

2021年3月8日,**裁判文书网披露的文书显示,一名六旬老人李燕文因欠债被交通**告上法庭。但李燕文从未贷款,也从未委托任何人进行贷款,却莫名其妙变身“老赖”。她竟发现,贷款合同及材料上的签名均由**工作人员伪造,贷款也被**团伙卷走。

判决书显示,2012年8月30日,交通**与69岁的李燕文签订《个人循环贷款合同》,贷款**为150万元,期限为1年,此外,双方还签订了《**高额抵押合同》,约定以李燕文坐落于北京市海淀区的自有房屋作为抵押物,为150万元贷款提供**高额抵押担保。2012年9月4日,交通**向李燕文发放了150万元贷款,但李燕文此后未偿还贷款利息,因此交通**官园支行将李燕文告上法庭。但李燕文否认了**指控,她认为,涉案贷款合同缺乏合同生效要件,本案是犯罪团伙内外勾结利用空壳主体和虚假材料**取**贷款,**取老人房产的非法套路贷行为。在贷款办理过程中,只有房产证是真实的,其余所有贷款资料都是交通**客户经理背着李燕文伪造的。

经**查明,双方签订的《个人循环贷款合同》、《**高额抵押合同》、《房屋共有权人同意抵押声明》中的字迹并非本人书写,在签署《提款申请书》和《个人综合授信业务受托划款确认书》两份材料时,材料信息,都是交通**工作人员于某辰在李燕文签名之后补填的。此外,另一份《附加协议》中的李燕文字迹也非本人签写。此外,交通**客户经理于某辰故意违反银监会规定,**李燕文向交通**办理贷款,同时与**犯直接联系放款、还款事项,并且将贷款打入李燕文未知的虚假供货方和账户。李燕文没有使用贷款,也没有过还款。交通**向刘某江的**账户发放贷款,违反了《个人贷款管理办法》等规定。

**判决,交通**工作人员在本案贷款业务的办理过程中存在重大过错,交通**既存在对自身的员工管理不善、教育不足的问题,亦存在贷款审批及风险核查部门工作不力的问题。二审**终判定,李燕文不需向交通**偿还贷款本息。

此案败诉后,交通**受到监管问责和处罚。2014年6月17日,****业监督管理委员会北京监管局出具《关于对李燕文、曾某明第二次投诉反映问题回复的函》。该函表示,交行官园支行客户经理于某辰未与曾某明进行面谈面签,其行为违反了《交通**北京市分行个人贷款面谈、居访、面签操作规程》以及银监会《个人贷款管理办法》。北京银保监局已要求交通**北京市分行对于秋辰等相关人员进行严肃问责和处罚,发现员工违法行为的,将及时移送司法部门。

2017年9月30日,北京银保监局出具《信访答复意见书》,在交行和李燕文金融借款合同纠纷一案中,交通**存在贷前调查不到位,未严格执行面谈面签制度、未严格履行尽职调查职责等问题,北京银保监局已暂停该支行个人消费贷款业务六个月,并责令交通**北京市分行对李燕文循环贷款中所发现违规情况的相关责任人进行问责。而早在2015年2月,交通**北京市分行给予于某辰调离原岗位、通报批评并记过处分。

此案件引起的反响巨大。凤凰网**经《****眼》浏览裁判文书网发现,除此之外,还有多起交通**败诉的案件。仅2020年一年,败诉案件涉及**卡被盗**、违反客户**的安全保障义务、风控不合规、未能合理提示理**风险、未及时消除征信坏账等,案由类型广泛。

05

**交行将如何发展

总结过去一年,交通**董事长任德奇在年报致辞中表示,2020年交行保持了经营的韧**与业绩的稳健,实现了量的合理增长与质的稳步提升。规模、效益稳步增长,盈利增长的内涵、结构与方式向高质量转变,其存量风险加速出清,资产质量平稳可控。

针对未来发展,交通**行长刘珺表示,交行将综合经营优势,实现交行发展与实体经济的同频范式跃迁,并将持之以恒抓好风险授信、数字化转型等工作。同时,交行将“建设具有**富管理特色和全球竞争力的世界一流**”,锻长板、补短板,助力“十四五”高质量发展。

“我们诚邀各界朋友来徐汇投资兴业,徐汇将努力做您的‘**佳合伙人’。”12月25日举行的2021上海国际金融中心发展**上,徐汇区委书记曹立强主动为区域投资环境做起了推介。

当天**的举办地是位于徐汇滨江的上海西岸国际会议中心,**本身也将**在此落地。事实上,过去十余年来,徐汇滨江一直是上海“一江一河”沿岸“工业锈带”蝶变为“生活秀带”的代表。此刻,这里正在全力打响“科创绣带”品牌,建设未来的浦江西岸金融发展新高地。

重磅项目加持,顶尖载体吸引顶尖机构

根据今年8月发布的《上海国际金融中心建设“十四五”规划》,到2025年,上海国际金融中心服务全国经济高质量发展的作用将进一步凸显,人民币金融资产配置和风险管理中心地位将更加巩固,全球资源配置功能将明显增强。

围绕上海打造全球资管中心这一目标,位处中心城区的徐汇正全面实施“汇金计划”,构建以徐汇滨江、徐家汇、衡复为“金三角”的核心功能区,打造金融机构集聚地、金融科技创新地和资管中心新高地——为金融产业打开新空间。

在国际金融市场风云变幻的当下,实现这一目标并不轻松。但正如徐汇区区长钟晓咏在**下午的致辞中所述,“信心,不是凭空而来。”

从发展结构来看,徐家汇、衡复、徐汇滨江这一“金三角”现代金融集聚区的确立,展现了徐汇“以顶尖载体吸引顶尖机构”的蓝图。

西岸金融城效果图(仅供参考)

实现**心**志的**好抓手,无疑是重磅项目。去年疫情之初、市场**为焦灼之时,香港置地联和**平安以“地王”价格拿下徐汇滨江西岸金融城项目,并实现了当年拿地、当年开工的纪录。

总建设体量约180万平方米的西岸金融城,集办公、商业、酒店、住宅等业态为一体,其中面积60万平方米的写字楼将在未来2到5年内逐步完成建设交付,计划引入总部型金融机构、国际化投资机构、金融科技领军企业,打造“更具活力、更有张力、更以人为中心”的世界级金融城的新标杆。

根据《徐汇区金融产业“十四五”规划纲要》,到2025年,全区金融业总产出规模将达1000亿元,集聚各类金融机构和投资类企业超1000家。颇具亮点的是,“十四五”时期,徐汇将对标纽约哈德逊广场、伦敦金丝雀码头、东京六本木、新加坡滨海湾等国际金融中心,加快建设徐汇滨江“世界级滨水金融城”,真正实现金融、科技和文化融合共生的新生态。

做好“附加题”,产业优势变为投资潜力

新的生态形成,需要稳定的结构支撑。而“金三角”的另外两大支撑点,徐家汇地区和衡复历史文化风貌区,将发挥各自的资源禀赋,分别打造“国际化特色金融圈”和“全球化基金集聚区”。

其中,万商云集的徐家汇地区正持续完善顶级商圈和总部高地建设。由香港新鸿基集团投资开发的徐家汇国贸中心ITC项目,总建设体量约90万平方米,相当于“再造一个徐家汇”,高370米的T2写字楼将于2023年建成。加上目前徐家汇存量的17.5万平方米甲级写字楼以及100万平方米正推进改造升级的楼宇载体,将为资本运作、**富管理和服务中高端消费的金融机构提供理想载体,营造高层次、国际化的特色金融圈。

拥有1000余幢优秀历史建筑、33条“**拓宽”历史风貌道路的徐汇衡复地区,在梧桐掩映的洋房里弄中集结了近500家各类投资机构,以环贸广场为代表的现代商务楼也吸引了软银愿景等高端投资机构进驻。目前,徐汇区正计划在兴国路、乌鲁木齐南路、天平路等路段打造“小集聚、大分布”的“融入式基金街区”,为投资机构提供品质和质感俱佳的办公空间。

“金三角”向外辐射,同样有着广阔的发展蓝海。位于上海西南角的漕河泾新兴技术开发区,徐汇部分约4.3平方公里,诞生了上海**早的**级高科技园区。眼下,这里正结合城市更新打造“金融服务实体创新区”,明年起将陆续新增140多万平方米产业空间,为金融服务科技创新构建充满活力的生态体系。

西岸凤巢、西岸智塔

而沿着徐汇滨江往南至华泾地区,西岸数智谷、西岸传媒港、西岸生命蓝湾、北杨人工智能小镇、华之门等产业项目,总计划建设体量已经超过400万平方米……

“徐汇的产业升级、科技创新需要资本支撑,徐汇的优势产业和软实力也能为资本提供良好的投资机会。”徐汇区领导这样解读产业根基、载体优势与投资潜力之间的关系。

不过,良好的金融发展环境不仅需要好的投资基础,更需要**准到位的服务。**当天,徐汇区正式发布了“徐汇金融十五条”,对新设立或新迁入区域内的金融企业,将给予**高3000万元的落户奖励,对金融领域做出杰出贡献的人才,将给予**高120万元的个人奖励。

在此之前,全市**实缴资本超百亿元的产业引导**“徐汇资本”已于今年成立,将与徐汇区金融办等部门共同为区域金融资本搭建与产业、科创相链接的**,推动科技创新在金融资管业务中的应用,引导更多优质企业运用资本市场实现跨越式发展。

对于为金融资本提供新赛道、加快新旧动能转换,徐汇区已做好准备、谋定快动。除了正在加快推进的数字经济、生命健康、文化创意等产业集**,绿色低碳、新消费乃至“元宇宙”等未来产业和新领域均已成为徐汇谋划新机遇、新蓝海的目标——这些基于现有产业之上的“附加题”,也将持续厚植这片生机勃勃的投资热土。

来源:上观

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